Acheter un bien immobilier requiert des fonds conséquents. Raison pour laquelle faire la demande d’un prêt immobilier est souvent indispensable. Seulement, comment faire pour obtenir un prêt immobilier ? Que devez-vous savoir pour avoir un crédit immobilier simplement et rapidement ?
Les critères à considérer
Même si vous voulez obtenir un prêt immobilier avec Pretto, il faudra obligatoirement compter quelques critères de base. Après tout, quelle que soit la banque ou l’établissement de crédit, il leur est indispensable d’évaluer les risques. Il va sans dire que votre stabilité financière est la base importante pour que le prêt soit accordé.
Voici les critères que les banques considèrent pour octroyer un prêt immobilier :
- Le revenu
- L’apport personnel
- La capacité d’endettement
- La profession
- La capacité d’épargne
- La gestion du compte courant
Si vous voulez obtenir un prêt bancaire, il convient de mettre toutes les chances de votre côté. Pour ce faire, vous devrez obligatoirement choisir un bien immobilier à la hauteur de vos moyens.
Comment faire ?
Il y a bien des astuces que vous pouvez adopter afin de mettre toutes les chances de votre côté.
Une bonne situation professionnelle
Avant de faire la demande d’un prêt immobilier, il est indispensable que vous voyez de près votre situation professionnelle. Ici, on fait surtout référence à un revenu stable et régulier. Avoir un métier sans trop de risques sera également un atout considérable.
Un apport conséquent
Avoir un apport personnel conséquent augmente également vos chances. En général, les banques sont plus favorables à une demande de prêt avec un apport personnel équivalent à 10% du montant demandé.
Une bonne gestion du budget
Bien gérer votre budget est également nécessaire pour obtenir facilement un prêt. Ici, on parle notamment du fait que vous ne soyez pas souvent à découvert. Savoir épargner fait également partie de ce critère.
Les différents types de prêts immobiliers disponibles
Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt immobilier, vous devez comprendre les différents types de prêts qui sont disponibles. Voici quelques options que vous pouvez envisager :
Le type le plus commun de prêt immobilier est appelé un ‘prêt amortissable‘. Le capital emprunté et les intérêts sont remboursés progressivement sur une période déterminée (généralement entre 10 et 25 ans) sous forme de mensualités fixes. Dans ce cas, la part d’intérêts diminue au fil des mois tandis que celle du capital augmente.
Contrairement au précédent, le prêt in fine ne prévoit pas le remboursement du capital durant la période d’endettement mais seulement à l’échéance finale. Seuls les intérêts dus aux banques seront payés chaque mois pendant toute la durée du crédit.
Si vous cherchez à acheter une nouvelle propriété avant d’avoir vendu votre bien actuel, le ‘prêt relais‘ peut être utile. Ce type de crédit permet effectivement d’obtenir rapidement des fonds nécessaires pour couvrir l’achat du nouveau logement sans attendre la vente effective du premier bien.
Il existe aussi des aides publiques comme celles proposées par certains organismes tels que Action Logement ou encore certains conseils généraux afin d’aider les particuliers dans leur processus.
Comment préparer sa demande de prêt immobilier et maximiser ses chances d’obtenir un accord
Maintenant que vous avez une certaine connaissance des différents types de prêts immobiliers disponibles, il est temps de préparer votre demande. Voici quelques étapes clés pour maximiser vos chances d’obtenir un accord :
Avant toute chose, vous devez savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Cela inclut prendre en compte tous les revenus et dépenses mensuels ainsi que la durée du prêt.
Votre cote de crédit (ou score) est un élément important dans l’obtention d’un prêt immobilier. Plus elle sera élevée, plus vous aurez des chances d’être accepté avec les meilleures conditions possibles.
Les banques demandent souvent plusieurs documents avant d’approuver une demande de prêt immobilier comme : le justificatif de domicile, pièce(s) d’identité, bulletin(s) de salaire, etc.
Une fois ces informations réunies, déterminez le montant exact qu’il vous faut pour financer votre projet immobilier.
Il est possible qu’une première offre ne convienne pas tout à fait : il faut être ‘armé’ pour négocier intelligemment avec son conseiller.
En préparant votre demande de prêt immobilier avec soin et en vérifiant tous les points clés cités ci-dessus, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un accord favorable.
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