Pour diversifier vos sources de revenu, plusieurs occasions s’offrent à vous. Parmi ces innombrables opportunités se trouvent les investissements sur des projets. Il est possible d’investir en des projets virtuels ou physiques. Les SCPI sont également un domaine dans lequel vous pouvez investir et gagner des intérêts sur le long terme. Mais vous devez vous poser la question de savoir comment à quel moment investir dans les SCIP. La résolution de cette préoccupation se situe dans le présent article que nous vous présentons.
La période idéale pour l’achat des SCPI
D’abord, avant mettre de l’argent dans un projet, il conseillé de le maîtriser correctement. Ainsi la SCPI est une société civile de placement immobilier. En effet, les vingt dernières années étaient le moment propice pour acheter des parts de SCPI. Autre meilleur temps pour y investir, c’est maintenant. Si vous attendez un moment parfaitement avantageux pour acheter des parts de SCPI, retenez que vous n’en achèterez jamais. Dans tous les cas, il faut prendre le risque d’investir dès que c’est possible.
Même pendant les périodes de grandes crises, économiques ou sanitaires, c’est possible d’investir. Les sociétés de gestion pourront profiter de ces crises pour lancer des investissements avantageux. Lesquels serviront à maximiser leur profit et celui de leurs associés. Cependant, étudiez minutieusement les facteurs qui peuvent influencer négativement la période de votre investissement. Par conséquent, vous serez protégés contre les éventuels menaces de faire faillite.
Examiner la méthode d’investissement rentable
Il y a plusieurs moyens pour investir dans une SCPI mais vous devez chercher à connaitre lequel vous sera avantageux. Lors de l’achat de vos parts de SCPI, vous pouvez décider de payer au comptant. Cette méthode réduit le taux de fiscalité et vos revenus sont automatiques et fréquents. Ensuite, vous avez l’achat à crédit des SCPI qui vous permet d’être propriétaire sur le long terme. De même, peu importe votre capacité d’épargne, vous pouvez avoir de l’immobilier locatif.
Par ailleurs, vous pouvez opérer par démembrement à la différence que le taux de fiscalité est plus élevé que dans les autres cas. Néanmoins, il vous donne l’occasion de bénéficier seul, des parts que plusieurs personnes auraient pu partager. Enfin, il est autorisé d’opérer via un contrat d’assurance vie. Dans ce cas la fiscalité est plus élevée que dans le cas précédent. Mais ici, vous jouissez du rendement attractif de l’immobilier. Choisissez une méthode convenablement à votre objectif, à moyen ou à long terme.
Quel type de SCPI faut-il acheter
Il existe principalement deux types de SCPI dont celles à capital fixe et d’autres à capital variable. En effet, avec les SCPI fixe, votre capital reste stable et il n’y a plus de nouveaux investissements. Alors vous êtes incapable d’acheter de nouvelles parts et aussi de les en vendre. Tandis qu’au niveau des SCPI à capital variable, c’est tout le contraire.
Dans ce cas, les parts sont renouvelées ce qui attire plus d’investisseur à opter cette typologie. Enfin, c’est une question de choix et prise de décision. Ainsi, si vous avez le goût du risque, lorsque tout le monde panique d’acheter les SCPI, vous aller en acheter ; car il n’y a pas une période exclusivement favorable pour l’achat des SCPI.
Les avantages et les inconvénients de l’investissement en SCPI
Investir en SCPI présente plusieurs avantages, mais aussi des inconvénients que vous devez prendre en compte. Parmi les avantages, on peut citer la facilité d’investissement, qui permet à tout le monde de se constituer un patrimoine immobilier sans avoir besoin d’un gros capital. Les SCPI offrent aussi une certaine sécurité grâce à la diversification du portefeuille et donc réduisent le risque locatif pour les investisseurs.
L’acquisition et la gestion des actifs immobiliers sont gérées par une société de gestion professionnelle. Cette dernière assure toutes les opérations relatives aux locations, aux travaux et à l’entretien des biens immobiliers. L’investisseur bénéficie d’un rendement régulier sans avoir besoin de s’occuper directement de son bien locatif. Il est possible d’accéder au marché immobilier professionnel avec un montant minimum assez faible pour obtenir des parts dans une SCPI.
Il faut être conscient que ce type d’investissement n’est pas exempt de risques. Le principal inconvénient est lié au fait que les résultats passés ne garantissent pas ceux futurs et que le rendement distribué dépendra uniquement du taux d’occupation financier (TOF) ainsi que du niveau des loyers collectés auprès des locataires.
Il y a aussi un manque évident ou total contrôle sur la sélection et la structuration des immeubles choisis par la société de gestion. Le risque d’une baisse des loyers et une vacance locative non anticipée peut aussi impacter le rendement final. En cas de cession des parts, les investisseurs peuvent subir une perte de capital si la valeur des parts a baissé.
Vous devez prendre contact avec un professionnel expérimenté pour vous informer davantage sur cette forme d’investissement et ainsi éviter toute décision précipitée qui pourrait avoir des conséquences négatives sur votre patrimoine financier personnel.
Comment évaluer la performance d’une SCPI avant d’investir
Avant d’investir dans une SCPI, vous devez bien évaluer sa performance pour être sûr(e) qu’elle répond à vos objectifs financiers. Voici les principaux critères à prendre en compte pour mesurer la performance d’une SCPI :
Le taux de distribution (TD) : C’est le rendement prévisionnel que va reverser la SCPI aux investisseurs sous forme de dividendes, exprimé en pourcentage du prix acquitté des parts.
Le taux d’occupation physique et financier (TOP/TOF) : Il s’agit du nombre d’immeubles occupés par rapport au nombre total ainsi que du niveau des loyers facturés par rapport aux revenus potentiels attendus. Un faible TOP/TOF peut indiquer un risque accru et donc une rentabilité moindre.
La capitalisation totale : Elle correspond à la valorisation globale du patrimoine immobilier géré par la société de gestion chargée des actifs immobiliers détenus en portefeuille.
L’historique et l’évolution des performances : Étudier l’historique permettra notamment de comprendre si les résultats sont réguliers ou non.
En plus de ces paramètres importants, vous devez souvent opter pour une SCPI diversifiée, qui possède plusieurs types de biens immobiliers différents afin de réduire au maximum les risques locatifs liés au secteur géographique ou aux typologies de biens immobiliers.
Vous devez demander conseil auprès d’un professionnel expérimenté qui pourra vous guider vers les meilleures opportunités en fonction de votre situation patrimoniale et fiscale personnelle. Une étude personnalisée permettra aussi de déterminer quelle SCPI répond le mieux à vos attentes en termes de risque, rentabilité et durée d’investissement souhaitée.
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