Quelle banque accorde un prĂȘt immobilier facilement ?

15 Min de lecture

Quelle banque fournit un prĂȘt facilement ? Certaines agences Ă  l’Ă©tranger et certaines banques françaises peuvent accorder des prĂȘts « moins difficiles » que d’autres, dans certaines situations spĂ©cifiques et en fonction de votre profil d’emprunteur :

Sommaire
1  FLOA Bank : spĂ©cialisĂ©e dans les prĂȘts Ă  la consommation2  PrĂȘt renouvelable et MasterCard Gold gratuit : l’offre intelligente d’AdvanziaCrĂ©dit en ligne simple et sĂ©curisĂ©3  CrĂ©dits Cetelem4   CrĂ©dit Mini Cashper pour besoin d’argent immĂ©diat : 0% d’intĂ©rĂȘtLe microcrĂ©dit rĂ©inventĂ©5  La BFM (Banque Française Mutualiste) : prĂȘts faciles pour les fonctionnellesPrĂȘts Ă  la mobilitĂ© des travailleurs hospitaliĂ©sLes conditionsExemple de financement : montant empruntĂ©, 10 000€PrĂȘt de mobilitĂ© pour les militairesExemple de financement : montant empruntĂ©, 20 000€PrĂȘt LibertĂ© pour les enseignantsExemple de financement : montant empruntĂ©, 50.000€6   Avec La Casden, vous pouvez aider vos parents ou vos proches Ă  obtenir un prĂȘt !Le Casden, qu’est-ce que c’est ?Votre revenu n’est pas la chose la plus importante :Comment pouvons-nous en bĂ©nĂ©ficier si vous n’ĂȘtes pas fonctionnaire ?7   CrĂ©dit Foncier : la banque qui prĂȘte le plus facilement pour l’immobilierPrise en compte des revenus des APL et des allocations familiales de cette banque spĂ©cialisĂ©e dans le crĂ©dit immobilierEmpruntez lorsque vous n’avez pas le bon profil (chĂŽmeurs, FICP interdit bancaire, sans CDI
)Vous ĂȘtes FICP et interditeLes solutionsVous n’avez pas de CDI (vous ĂȘtes en CDD, intĂ©rimaire
)Les solutionsVous ĂȘtes au chĂŽmageLes solutionsVous ĂȘtes Ă  la retraiteLes solutionsVous ĂȘtes un Ă©tudiantMĂ©fiez-vous des prĂȘts trop faciles Ă  des taux douteux !La simulation de prĂȘt immobilier 
  1. FLOA
  2. Advanzia Bank et la carte Zero
  3. Cetelem
  4. Novum Bank (Cashper Mini Credit)
  5. La Banque Mutualiste Française
  6. Le Casden
  7. Le crédit foncier

1  FLOA Bank : spĂ©cialisĂ©e dans les prĂȘts Ă  la consommation

A lire en complément : Les bénéfices souvent méconnus de souscrire une assurance habitation

🏆 L’organisme le plus recommandĂ© sur le CafĂ© du Loan.

FLOA Bank offre des prĂȘts personnels, des prĂȘts automobiles, des prĂȘts conso, des travaux, des loisirs et des remboursements de crĂ©dit.

A voir aussi : Nos conseils pour bien choisir votre assurance habitation

Ces solutions de financement peuvent atteindre 50 000€, avec un taux d’intĂ©rĂȘt trĂšs bas, puisqu’ils commencent Ă  0,5 %. La simulation de votre projet est gratuite et sans engagement.

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2  PrĂȘt renouvelable et MasterCard Gold gratuit : l’offre intelligente d’Advanzia

Il fallait que tu y rĂ©flĂ©chisse. La formule est sĂ©duisante. En plus de recevoir votre prĂȘt, vous recevez une carte de paiement gratuite acceptĂ©e partout : la Zero Card (c’est son nom). Celui-ci est facturĂ© du montant que vous avez empruntĂ©. Libre de l’utiliser ou non.

Crédit en ligne simple et sécurisé

Votre demande est faite en quelques minutes, 100% en ligne. Vous recevrez ensuite votre carte Mastercard Gold gratuite Ă  vie. Votre crĂ©dit renouvelable peut atteindre 3 000€.

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3  CrĂ©dits Cetelem

Cetelem est depuis longtemps spĂ©cialisĂ© dans le financement privĂ©. C’est un expert en crĂ©dit. Ainsi, les offres offertes aux particuliers sont trĂšs complĂštes. Automobile, construction, loisirs
 De nombreuses demandes sont admissibles.

Vous pouvez demander un prĂȘt personnel pour un projet particulier, en commençant par un besoin de 4 000€. Pour une petite somme (infĂ©rieure Ă  4 000€), Cetelem offre un crĂ©dit renouvelable.

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4   CrĂ©dit Mini Cashper pour besoin d’argent immĂ©diat : 0% d’intĂ©rĂȘt

Si vous vous demandez comment trouver 1 000€ facilement, j’ai une piste Ă  partager avec vous pour ce besoin urgent de trĂ©sorerie : Cashper .

Le microcrédit réinventé

Il s’agit d’un microcrĂ©dit personnalisĂ© qui varie de 50 Ă  1 000€, et que vous devez rembourser en 2 ou 4 semaines. Vous choisissez votre montant, remplissez le formulaire, et vous pouvez recevoir l’argent dans les 24 heures.

Si vous remboursez Ă  temps, vous n’aurez aucun intĂ©rĂȘt Ă  payer.

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5  La BFM (Banque Française Mutualiste) : prĂȘts faciles pour les fonctionnelles

Heureux sont les agents de la fonction publique . La BFM (Ă  ne pas confondre avec la chaĂźne de tĂ©lĂ©vision) est une banque qui rĂ©serve ses services au secteur public. Elle ne regarde donc pas trĂšs bien les salaires tant que vous avez le statut de fonctionnaire et la sĂ©curitĂ© d’emploi qui vont de pair.

Vous trouverez ses guichets dans certaines agences de la Société Générale.

PrĂȘts Ă  la mobilitĂ© des travailleurs hospitaliĂ©s

Si vous travaillez pour un hĂŽpital, vous pouvez contacter le BFM pour faire un prĂȘt.

Parmi les raisons que vous pouvez invoquer, il peut y avoir :

✅ Une vie quotidienne difficile.

✅ Un besoin inattendu.

✅ Un changement de position.

✅ Un besoin de bouger.

Le BFM Mobility Le prĂȘt est donc destinĂ© en partie aux agents de santĂ©.

Les conditions

➡ Montant : 1 500€ à 20 000€.

➡ Remboursement : 6 à 48 mois

➡ Remboursement diffĂ©ré : oui, jusqu’Ă  3 mois.

➡ Soutien : pas pour les frais.

➡ Frais de dossier : Non

➡ Assurance supplĂ©mentaire : oui. Non obligatoire.

Exemple de financement : montant empruntĂ©, 10 000€

PrĂȘt de mobilitĂ© pour les militaires

Les conditions sont les mĂȘmes que pour le personnel hospitalier. Le prĂȘt militaire est pour vous si vous travaillez pour :

➡ L’armĂ©e.

➡ L’armĂ©e de l’air.

➡ La Marine Nationale.

➡ La gendarmerie.

Exemple de financement : montant empruntĂ©, 20 000€

PrĂȘt LibertĂ© pour les enseignants

Pour les enseignants, les montants prĂȘtĂ©s vont un peu plus loin que pour le personnel militaire et hospitalier.

➡ Montant : 1 500€ à 75 000€.

➡ Remboursement : 6 à 96 mois.

Exemple de financement : montant empruntĂ©, 50.000€

6   Avec La Casden, vous pouvez aider vos parents ou vos proches Ă  obtenir un prĂȘt !

Le Casden, qu’est-ce que c’est ?

À l’origine, cette banque Ă©tait rĂ©servĂ©e aux enseignants. C’est maintenant l’ensemble de la fonction publique qui a accĂšs Ă  ses offres. La Casden fait partie du groupe Banque Populaire. Elle n’est pas nĂ©cessairement bien connue du grand public.

Son principe de fonctionnement : les prĂȘts sont financĂ©s par des dĂ©pĂŽts. Donc, plus il y a de clients, plus la banque peut prĂȘter d’argent.

Votre revenu n’est pas la chose la plus importante :

C’ est l’une des valeurs de la banque. Vous ne serez pas prĂȘtĂ© Ă  un meilleur taux parce que vous gagnez plus d’argent que votre collĂšgue. Le taux de crĂ©dit est le mĂȘme pour tous.

Pour les petites bourses, vous devez également savoir que si vous empruntez :

  1. On ne vous demandera pas de garanties.
  2. On ne vous demandera pas de faire une hypothÚque ou un logement de crédit.

Comment pouvons-nous en bĂ©nĂ©ficier si vous n’ĂȘtes pas fonctionnaire ?

Si vous ne travaillez pas dans la fonction publique, vous avez toujours une solution : avoir un parent ou un enfant qui y travaille. Ainsi, vous pourrez bĂ©nĂ©ficier d’une offre de crĂ©dit appelĂ©e Alter Ego .

Les conditions sont les mĂȘmes que pour un prĂȘt immobilier Casden classique, avec votre ascendant ou descendant vous transmettant ses « points ».

Exemple de financement : montant empruntĂ©, 100 000€

7   CrĂ©dit Foncier : la banque qui prĂȘte le plus facilement pour l’immobilier

La banque est le grand spĂ©cialiste de l’achat immobilier. Si vous cherchez une banque qui prĂȘte plus facilement pour un projet immobilier, voici ici.

Elle a mis en place des solutions de financement, que ce soit :

➡ À partir d’un premier achat.

➡ Besoin de crĂ©dit de relais.

➡ Un investissement locatif.

➡ Pour acheter des actions de SCPI.

➡ Acheter dans l’ancien ou le nouveau.

➡ Pour construire.

➡ Acheter une rente viagùre.

➡ Besoin d’un prĂȘt fonctionne, pour vous ou pour votre copropriĂ©tĂ©.

Prise en compte des revenus des APL et des allocations familiales de cette banque spécialisée dans le crédit immobilier

Le CrĂ©dit Foncier calculera votre taux d’endettement d’une maniĂšre quelque peu diffĂ©rente de celle des autres banques.

Ainsi, si vous recevez des MTA (Aide au logement personnalisĂ©e) ou des allocations familiales, elles dĂ©duiront votre taux d’endettement.

Vos bonus, frais de panier et autres avantages en espÚces sont également pris en compte.

GrĂące Ă  cette fonction d’augmentation de votre revenu, vous avez un peu plus de chances de voir votre rapport de crĂ©dit passer. Parce que le CrĂ©dit Foncier n’accorde pas de prĂȘts Ă  la consommation, c’est Ă©galement dans son intĂ©rĂȘt.

Apprenez Ă  calculer vous-mĂȘme votre taux d’endettement avant d’aller voir votre banquier :

Empruntez lorsque vous n’avez pas le bon profil (chĂŽmeurs, FICP interdit bancaire, sans CDI
)

Vous ĂȘtes FICP et interdite

Si vous ĂȘtes inscrit dans le fichier d’incident de remboursement de crĂ©dit personnel (FICP), pour les banques, vous n’ĂȘtes pas le client idĂ©al.

Mais encore une fois, je ne t’apprends rien. Pourtant, malgrĂ© cette situation, tout n’est pas perdu pour vous, Ă  condition que vous ne sombriez pas dans la dette !

Les solutions

➡ Le rachat de crĂ©dit.

➡ Emprunter Ă  l’Ă©tranger.

➡ Prenez une carte de paiement pour la banque interdite.

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Vous n’avez pas de CDI (vous ĂȘtes en CDD, intĂ©rimaire
)

MĂȘme si l’entreprise Ă©volue, le contrat Ă  durĂ©e indĂ©terminĂ©e (CDI) reste le passeport que toutes les banques s’attendent Ă  vous donner accĂšs au crĂ©dit.

Heureusement, les banques et les organismes de financement se sont rendu compte que ce n’Ă©tait pas le seul modĂšle Ă©conomique possible !

Les solutions

➡ CrĂ©dits spĂ©ciaux pour contrats Ă  durĂ©e dĂ©terminĂ©e (avec un taux d’intĂ©rĂȘt lĂ©gĂšrement plus Ă©levĂ©).

➡ MicrocrĂ©dit.

➡ L’offre de banques pour les travailleurs temporaires (bĂ©nĂ©ficiant de l’aide du FASTT, Fonds d’action sociale pour le travail temporaire).

➡ PrĂȘts d’honneur de la CAF.

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Vous ĂȘtes au chĂŽmage

Encore une fois, nous n’allons pas dĂ©ployer le tapis rouge pour vous, mĂȘme avec votre plus beau sourire. Les demandeurs d’emploi sont parmi les plus difficiles Ă  faire du crĂ©dit, sans parler de la possibilitĂ© d’acheter des biens immobiliers.

Les solutions

Vous pouvez vous adresser Ă  la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) qui propose diverses prĂȘts, tels que le prĂȘt d’honneur, ou le prĂȘt pour acheter des appareils Ă©lectromĂ©nagers ou des meubles.

➡ AccĂ©dez au Fonds d’allocations familiales : il peut aussi vous consentir un prĂȘt pour faire du travail ou acheter votre voiture.

➡ Certaines associations peuvent vous permettre de faire un microcrĂ©dit personnel de 3 000€.

➡ Centre d’emploi aide financiĂšrement les chĂŽmeurs qui veulent dĂ©marrer leur propre entreprise.

Lisez notre guide complet.

Vous ĂȘtes Ă  la retraite

Les aĂźnĂ©s ont de moins en moins d’argent et cela ne va pas fonctionner avec la hausse du GSE. Mais ce n’est pas parce que vous ĂȘtes Ă  la retraite que vous n’avez plus le droit d’emprunter.

Les solutions

➡ PrĂȘts de votre caisse de retraite.

➡ La Convention AERAS (« Assurance et emprunt avec risque aggravĂ© pour la santé ») si vous ĂȘtes malade.

➡ PrĂȘts sociaux.

Lisez notre guide complet

Vous ĂȘtes un Ă©tudiant

Un jour, vous ĂȘtre riche, mais maintenant c’est de l’argent dont vous avez besoin. Toutes les banques ne se moqueront pas de vous, soyez assurĂ©s.

Les prĂȘts Ă©tudiants peuvent vous permettre de financer votre formation sans avoir trop de choses dans le rouge.

Lire notre guide

MĂ©fiez-vous des prĂȘts trop faciles Ă  des taux douteux !

Emprunter si vous ĂȘtes au chĂŽmage, sans CDI, FICP, Ă©tudiant ou retraitĂ© est bon. Mais vous ĂȘtes l’une des catĂ©gories que les escrocs aiment escroquer.

Veillez Ă  ne pas ĂȘtre pris pour un pigeon, surtout par l’usure. Pour tout savoir sur le prĂȘt de prĂȘt, lisez ceci !

Vous n’avez pas trouvĂ© votre bonheur parmi toutes ces banques et solutions ? Donc, vous pouvez Ă©galement essayer ceci : comment trouver une personne qui vous donne de l’argent.

La simulation de prĂȘt immobilier 

Avant de construire son projet, il est nĂ©cessaire de faire un point sur votre budget et bien souvent lorsque cela concerne de gros projets comme l’achat d’une maison, il est nĂ©cessaire de contracter un crĂ©dit. Cependant, plusieurs Ă©tapes sont nĂ©cessaires avant de choisir l’organisme prĂȘteur pour demander Ă  bĂ©nĂ©ficier d’un financement. Par exemple, il est nĂ©cessaire de faire une simulation de crĂ©dit sur internet. L’intĂ©rĂȘt de faire des simulations de crĂ©dit est que les particuliers aient un aperçu des offres qui pourraient lui ĂȘtre proposĂ©es, gratuitement et surtout, sans engagement. Il est important d’avoir une estimation de pret immobilier, lorsque vous souhaitez acheter ou faire construire. C’est pour cela, que vous trouverez de nombreux Ă©tablissements financiers, qui mettent un simulateur de crĂ©dit sur leur site internet, pour rendre la comparaison des taux et des coĂ»ts du crĂ©dit plus simple. Pour effectuer une simulation, il est nĂ©cessaire de remplir quelques informations comme : la nature de votre projet, que ce soit pour des travaux, l’achat d’une maison ou d’une voiture. La somme que vous voulez emprunter afin de rĂ©aliser votre projet, la durĂ©e du prĂȘt ou le montant des mensualitĂ©s. Une fois toutes ses informations transmises au simulateur, il vous indiquera : le nombre de mensualitĂ©s, la durĂ©e du crĂ©dit, le montant total dĂ», le taux dĂ©biteur, le taux annuel effectif global (TAEG), ainsi que le montant des intĂ©rĂȘts et des frais de dossier. Vous savez ainsi avec quel Ă©tablissement financier il est plus judicieux de se lancer dans l’aventure. Cependant, il faut que vous sachiez que la simulation de prĂȘt n’est pas une demande de crĂ©dit, puisque la demande de crĂ©dit nĂ©cessite de respecter une procĂ©dure encadrĂ©e mise en place afin de protĂ©ger le consommateur. Maintenant, c’est Ă  vous de comparer pour ensuite vous lancer dans l’aventure de vos projets de vie !Â