En 2025, près d’un salarié français sur cinq télétravaille régulièrement, selon les données de l’INSEE. Le domicile est devenu un véritable lieu de travail, ce qui soulève une question concrète pour propriétaires comme locataires : que couvre exactement leur contrat d’assurance habitation dès lors qu’ils y exercent une activité professionnelle ?
Un point de départ utile : un article de Tendance Ouest fait le tour de la question en matière d’assurance habitation en contexte de télétravail. Les réponses sont moins simples qu’on ne le croit.
Ce que couvre la MRH, et ce qu’elle ne couvre pas
L’assurance multirisque habitation (MRH) prend en charge les sinistres classiques du logement : incendie, dégât des eaux, vol des biens personnels. Elle inclut aussi une garantie responsabilité civile vie privée, qui peut couvrir les dommages causés à des tiers depuis votre domicile, même pendant vos heures de télétravail.
Mais la frontière s’arrête là. Si vous endommagez ou perdez du matériel professionnel prêté par votre employeur, votre MRH n’intervient pas : c’est l’assurance multirisque professionnelle de l’entreprise qui s’applique, y compris si l’ordinateur est volé dans les transports. De même, votre responsabilité civile personnelle ne couvre pas les dommages liés à votre activité salariée elle-même (erreur professionnelle, manquement envers un client) : ces situations relèvent d’une RC professionnelle distincte, que vous devrez souscrire séparément si vous êtes indépendant ou auto-entrepreneur.
Faut-il déclarer son télétravail à l’assureur ?
Aucune obligation légale n’impose de signaler un télétravail occasionnel. Dans la majorité des cas, un usage administratif à domicile n’entraîne pas de hausse de prime. En revanche, si vous recevez régulièrement des clients chez vous, stockez des marchandises ou dédier une pièce entière à votre activité, la nature du risque change et doit être déclarée.
Les employeurs peuvent d’ailleurs demander une attestation d’assurance télétravail, document délivré par l’assureur pour confirmer que le contrat couvre le domicile dans ce cadre. Ce document est généralement téléchargeable gratuitement depuis l’espace personnel en ligne. Si vous utilisez du matériel personnel à des fins professionnelles, pensez à conserver les factures et à vérifier les plafonds mobilier de votre contrat.
Un point à ne pas négliger si vous aménagez votre logement
Transformer une chambre en bureau, ajouter des prises électriques, modifier les installations : ces travaux sont fréquents chez les télétravailleurs réguliers. C’est justement là qu’un diagnostic immobilier à Rennes peut s’avérer utile, notamment pour vérifier la conformité des installations électriques avant ou après aménagement.
Au final, le contrat habitation reste un socle solide pour les sinistres du quotidien à domicile, mais il ne suffit pas à couvrir toutes les situations liées au travail à distance. Un rapide tour de votre contrat et, si besoin, un échange avec votre assureur permettent d’éviter les mauvaises surprises.
