Une entreprise peut solliciter un prêt pour augmenter son chiffre d’affaires ou pour surmonter une faillite. Cependant, elle est tenue de s’engager sur l’honneur à rembourser le crédit selon les clauses stipulées dans le contrat. Découvrez dans cet article ce qu’on entend par règlement de prêt et ce qu’il implique.
Un règlement de prêt : c’est quoi ?
Pour accorder un prêt à une personne ou à une entreprise, il est important d’établir un règlement qui engage les deux partis. Le créancier et le débiteur doivent donc se mettre en parfait accord avant de procéder à la signature du contrat. Pour cela, il faut s’assurer que les points les plus importants du crédit soient mentionnés dans le règlement. Il s’agit entre autres du montant à emprunter, de la période de remboursement, de la durée du prêt et du pourcentage d’intérêt. Il faut également inclure les conditions de paiement ainsi que celles limitatives.
C’est dans ce règlement que sont indiqués les droits du débiteur qui lui permettent d’avoir le prêt. Cela lui permet de recevoir les fonds même s’il arrivait que l’emprunteur ne soit plus engagé. La diversité des crédits proposés par les organismes financiers nécessite que le prêteur lise minutieusement les conditions d’emprunt. Il est d’ailleurs tenu de le faire avant la signature du contrat afin d’avoir une meilleure compréhension des conditions de prêt.
Quel type de crédit solliciter en tant qu’entreprise ?
Étant donné qu’il existe différents types de prêts, il est indispensable de tenir compte des avantages et inconvénients de chacun d’eux. Le prêt personnel et celui commercial en sont quelques-uns. L’un des deux prêts est adapté aux entreprises tandis que l’autre correspond aux particuliers qui souhaitent contracter un crédit à titre personnel. Pour les experts, le prêt commercial est idéal pour une entreprise qui se veut prospère. Il est, en effet important d’avoir des justificatifs démontrant que la société est sérieuse et qu’elle se porte garante à rembourser le crédit. Il faut également être en mesure de prouver au créancier que l’entreprise a la capacité nécessaire pour gérer ce type de crédit.
Il est d’ailleurs recommandé au chef d’entreprise de s’apprêter en conséquence avant de manifester son désir de solliciter un crédit commercial à l’emprunteur. Il peut par exemple monter un plan d’affaires, une ligne budgétaire et présenter brièvement les membres du collectif de gestion. Il est aussi important d’exposer de façon globale la société de même que les raisons pour lesquelles il faut de l’argent pour son fonctionnement. Cela doit être fait rapidement afin de mettre toutes les chances de son côté.
Pourquoi solliciter un prêt commercial ?
De nombreuses raisons expliquent pourquoi il est avantageux pour une entreprise de solliciter un crédit commercial. En effet, cela lui permet d’avoir de la fiabilité en matière de finances. Cela peut aussi favoriser la société à bénéficier de certaines faveurs venant des personnes qui l’approvisionnent. À titre d’exemple, il faut noter les modalités de paiement plus avantageuses et des prêts en surplus. La plupart des chefs d’entreprises optent pour ce type de crédit vu qu’il facilite les procédures d’obtention de prêt. Quant aux dépenses effectuées pour le compte des activités de la société, elles sont à défalquer des taxes. C’est également le cas des profits et des sanctions applicables à un délit fiscal.
Il serait donc judicieux pour le chef d’entreprise de ne pas associer ses fonds propres à ceux en rapport avec le business. Pour ce qui est du plafond des apports de capitaux, il dépend des garanties et des recettes offertes.
Quelles précautions prendre pour faire une demande de prêt commercial ?
Bien que le crédit commercial ait de nombreux avantages, il est important de ne pas négliger certaines précautions. D’abord, il faut demander le prêt dans les meilleurs délais avant que le besoin ne se fasse réellement sentir. Les experts recommandent aux chefs d’entreprises de procéder ainsi vu que le temps d’attente est généralement long. Les banques exigent parfois que l’entreprise soit subdivisée en plusieurs compagnies avant d’accorder le prêt. Pour cela, il faut s’assurer que les choses soient ainsi avant de parler d’un prêt commercial à un emprunteur.
Comment fonctionne un règlement de prêt ?
Le fonctionnement d’un règlement de prêt est relativement simple. Une fois que la demande de prêt a été acceptée, des documents contractuels sont signés entre l’emprunteur et le prêteur, définissant les modalités du remboursement. Le contrat peut inclure des informations telles que le taux d’intérêt, la durée du prêt, ainsi que les échéances de paiement.
Une fois que ces termes sont convenus et signés par toutes les parties concernées, le montant total du prêt est versé sur le compte bancaire de l’emprunteur. À partir de ce moment-là, celui-ci commence à rembourser ses dettes en respectant les dates prévues dans son contrat avec le créancier.
Les paiements mensuels peuvent être effectués via un virement bancaire ou un chèque adressé au créancier selon ce qui a été convenu dans le contrat initial. Dans certains cas particuliers où il y aurait une impossibilité pour l’emprunteur à honorer sa dette (mise en liquidation judiciaire par exemple), une procédure spécifique • souvent décrite dans ledit contrat • sera initiée par la banque ou tout autre organisme financier chargé de récupérer cette somme due.
En définitive donc, un règlement de prêt engage juridiquement toutes les parties impliquées jusqu’à ce que l’emprunt soit complètement payé. Il ne faut pas oublier qu’il s’agit d’une opération financière qui nécessite une grande attention avant toute signature afin d’éviter tout désagrément ultérieur tant pour l’emprunteur comme pour le créancier.
Les critères d’acceptation d’une demande de prêt commercial
Si vous êtes un entrepreneur qui cherche à obtenir un prêt commercial, il faut comprendre les critères d’acceptation pour éviter toute déception en cas de refus.
La solvabilité de l’emprunteur est souvent le facteur clé dans la décision d’accorder ou non une demande de prêt. Cette notion se définit par la capacité financière à rembourser le prêt selon les termes du contrat initial. Les organismes financiers évaluent généralement cette solvabilité en examinant les documents justificatifs tels que les bilans comptables et autres éléments relatifs au patrimoine personnel et professionnel.
Un autre critère essentiel est la rentabilité attendue du projet pour lequel l’emprunt est demandé. Là encore, des données précises sur la performance passée ainsi qu’une étude approfondie des perspectives futures peuvent être nécessaires afin que l’institution bancaire puisse statuer sur la faisabilité économique et financière du projet.
Certains établissements exigent aussi une assurance emprunteur qui couvre contre tout risque lié au remboursement (décès, accident…), même si ce n’est pas obligatoire également parlant. Ce type d’assurance peut cependant s’avérer très utile en cas de difficultés imprévues comme une perte temporaire ou permanente de revenus suite à un aléa quelconque.
N’hésitez pas à contacter votre conseiller financier habituel ou bien un courtier spécialisé afin de discuter des possibilités de prêts qui s’offrent à vous en fonction de vos besoins et projets.
Les critères d’accès à un prêt commercial peuvent varier selon la nature du projet ainsi que le profil financier des emprunteurs. Il faut respecter ces conditions et être bien préparé pour répondre aux exigences bancaires.
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