Une entreprise peut solliciter un prêt pour augmenter son chiffre d’affaires ou pour surmonter une faillite. Cependant, elle est tenue de s’engager sur l’honneur à rembourser le crédit selon les clauses stipulées dans le contrat. Découvrez dans cet article ce qu’on entend par règlement de prêt et ce qu’il implique.
Un règlement de prêt : c’est quoi ?
Pour accorder un prêt à une personne ou à une entreprise, il est important d’établir un règlement qui engage les deux partis. Le créancier et le débiteur doivent donc se mettre en parfait accord avant de procéder à la signature du contrat. Pour cela, il faut s’assurer que les points les plus importants du crédit soient mentionnés dans le règlement. Il s’agit entre autres du montant à emprunter, de la période de remboursement, de la durée du prêt et du pourcentage d’intérêt. Il faut également inclure les conditions de paiement ainsi que celles limitatives.
C’est dans ce règlement que sont indiqués les droits du débiteur qui lui permettent d’avoir le prêt. Cela lui permet de recevoir les fonds même s’il arrivait que l’emprunteur ne soit plus engagé. La diversité des crédits proposés par les organismes financiers nécessite que le prêteur lise minutieusement les conditions d’emprunt. Il est d’ailleurs tenu de le faire avant la signature du contrat afin d’avoir une meilleure compréhension des conditions de prêt.
Quel type de crédit solliciter en tant qu’entreprise ?
Étant donné qu’il existe différents types de prêts, il est indispensable de tenir compte des avantages et inconvénients de chacun d’eux. Le prêt personnel et celui commercial en sont quelques-uns. L’un des deux prêts est adapté aux entreprises tandis que l’autre correspond aux particuliers qui souhaitent contracter un crédit à titre personnel. Pour les experts, le prêt commercial est idéal pour une entreprise qui se veut prospère. Il est, en effet important d’avoir des justificatifs démontrant que la société est sérieuse et qu’elle se porte garante à rembourser le crédit. Il faut également être en mesure de prouver au créancier que l’entreprise a la capacité nécessaire pour gérer ce type de crédit.
Il est d’ailleurs recommandé au chef d’entreprise de s’apprêter en conséquence avant de manifester son désir de solliciter un crédit commercial à l’emprunteur. Il peut par exemple monter un plan d’affaires, une ligne budgétaire et présenter brièvement les membres du collectif de gestion. Il est aussi important d’exposer de façon globale la société de même que les raisons pour lesquelles il faut de l’argent pour son fonctionnement. Cela doit être fait rapidement afin de mettre toutes les chances de son côté.
Pourquoi solliciter un prêt commercial ?
De nombreuses raisons expliquent pourquoi il est avantageux pour une entreprise de solliciter un crédit commercial. En effet, cela lui permet d’avoir de la fiabilité en matière de finances. Cela peut aussi favoriser la société à bénéficier de certaines faveurs venant des personnes qui l’approvisionnent. À titre d’exemple, il faut noter les modalités de paiement plus avantageuses et des prêts en surplus. La plupart des chefs d’entreprises optent pour ce type de crédit vu qu’il facilite les procédures d’obtention de prêt. Quant aux dépenses effectuées pour le compte des activités de la société, elles sont à défalquer des taxes. C’est également le cas des profits et des sanctions applicables à un délit fiscal.
Il serait donc judicieux pour le chef d’entreprise de ne pas associer ses fonds propres à ceux en rapport avec le business. Pour ce qui est du plafond des apports de capitaux, il dépend des garanties et des recettes offertes.
Quelles précautions prendre pour faire une demande de prêt commercial ?
Bien que le crédit commercial ait de nombreux avantages, il est important de ne pas négliger certaines précautions. D’abord, il faut demander le prêt dans les meilleurs délais avant que le besoin ne se fasse réellement sentir. Les experts recommandent aux chefs d’entreprises de procéder ainsi vu que le temps d’attente est généralement long. Les banques exigent parfois que l’entreprise soit subdivisée en plusieurs compagnies avant d’accorder le prêt. Pour cela, il faut s’assurer que les choses soient ainsi avant de parler d’un prêt commercial à un emprunteur.
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