Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt à la consommation ?

Dans le but de financer un projet, de nombreuses personnes ont du mal à choisir entre un prêt personnel et un prêt à la consommation. Cette difficulté émane du fait que celles-ci ne maîtrisent pas la différence qui existe entre ces deux types de crédits. Si vous êtes dans ce cas, lisez ce qui suit pour arriver à mieux les discerner.

La différence entre un prêt personnel et un prêt à la consommation : que retenir ?

La différence entre un prêt personnel et un prêt à la consommation n’est pas si grande. Certaines personnes disent même qu’il est question d’un même type de crédit.

L’essentiel à retenir est que le prêt personnel fait partie de la grande classe du prêt à la consommation. Ce dernier est octroyé au client afin de permettre à ce dernier d’acheter un bien de consommation.

Quant au prêt personnel, il est utilisé pour financer une prestation ou pour acquérir un bien de consommation.

Quelles sont les caractéristiques de ces types de prêts ?

Les caractéristiques du crédit personnel et celui à la consommation sont pratiquement identiques. D’abord, vous avez la durée de remboursement. Cette dernière n’est pas limitée et permet aux clients de faire un remboursement sur une longue période. Vous avez alors la possibilité de rembourser le crédit personnel ou à la consommation en plusieurs mensualités. Cela vous permet de ne pas sentir la charge de ce prêt sur votre revenu mensuel.

Ensuite, vous avez le montant du crédit. Il n’y a pas de différence entre un prêt personnel et un prêt à la consommation à ce niveau. Toutes les institutions financières vous permettent d’obtenir ces derniers dans la limite de 75 000 euros. Toutefois, le montant à accorder sera fonction de votre salaire mensuel.

Enfin, vous n’avez pas besoin d’affecter le prêt personnel ou celui à la consommation. Vous pouvez en faire usage pour financer toutes vos dépenses. Cette utilisation se réalise en plusieurs tranches ou en une seule selon le montant de la charge à la couvrir.

Quels sont les types de prêts personnels ?

Le prêt personnel est subdivisé en plusieurs catégories.

Prêt personnel loisir

Le prêt personnel loisir est le type de crédit octroyé dans le but de répondre à un besoin de financer des activités ludiques. Par exemple, vous pouvez obtenir ce crédit dans le but d’aller en vacances. Ce dernier couvrira peut-être les frais de voyage et d’hébergement sur place.

Prêt personnel pour réaliser des travaux

Il n’est pas rare d’avoir des projets de rénovation ou de construction. Pour les financer, vous devez faire un prêt personnel pour réaliser travaux. C’est quasiment un prêt immobilier que vous pouvez rembourser sur une longue période. Tout dépendra de votre salaire et de votre capacité de remboursement.

Prêt personnel auto

Le prêt personnel auto est un crédit obtenu auprès d’une banque dans le but d’acquérir un moyen automobile. Par exemple, vous pouvez faire une demande de prêt personnel auto dans le but d’acheter une nouvelle voiture.

Toutefois, vous n’aurez pas à justifier ces dépenses. C’est un crédit sans justificatifs. Ce qui n’est pas toujours le cas avec certains crédits à la consommation.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Pour obtenir un prêt personnel, vous devez répondre à un certain nombre d’exigences. Vous avez en premier le critère du revenu. Pour ce faire, vous devez déclarer tous vos revenus à la banque. Cette dernière détermine votre revenu disponible. C’est à base de ce dernier que l’institution pourra donner une suite favorable ou non à votre demande.

Ensuite, vous devez aussi déclarer vos charges mensuelles. Cela permet à la banque de déterminer le revenu restant après déduction des charges. Pour ce faire, vous devez renseigner la banque sur le prix de votre loyer mensuel, votre situation matrimoniale et vos charges complémentaires. Enfin, la banque effectue le rapport entre toutes ces informations dans votre dossier pour donner une décision.

Ainsi, il ne fait aucun doute que la différence entre un prêt personnel et un crédit à la consommation est très mince. Toutefois, afin de ne pas vous tromper lors d’une demande de crédit, n’hésitez pas à consulter votre conseiller bancaire.

Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts personnels et des prêts à la consommation ?

Les deux types de prêts ont leurs avantages et leurs inconvénients. Avec un prêt personnel, vous pouvez utiliser les fonds pour n’importe quelle dépense, sans avoir à justifier votre choix auprès de la banque. Cela peut être très pratique si vous avez des projets variés ou que vous ne savez pas exactement combien d’argent vous aurez besoin.

Le principal avantage du prêt à la consommation est qu’il peut être utilisé pour financer un achat spécifique. Par exemple, si vous avez besoin d’un nouvel ordinateur portable ou d’une nouvelle machine à laver, le crédit peut couvrir ces coûts précisément. Les taux peuvent parfois être plus intéressants avec ce type de prêt puisque l’achat sert souvent de garantie.

Côté inconvénients, le taux d’intérêt des deux types de prêts sera généralement plus élevé que celui offert pour un crédit hypothécaire. Les frais annexes sont donc aussi importants. Un autre point qui mérite attention est la durée du remboursement qui varie selon chaque demande et surtout en fonction du montant sollicité pour son emprunt personnel ou sa consommation courante. Il faut faire attention aux clauses cachées dans les contrats ainsi qu’à tous les frais supplémentaires tels que les intérêts de retard qui peuvent alourdir considérablement le coût final du crédit.

Même s’ils diffèrent légèrement dans leur utilisation finale, pensez à bien réfléchir avant de souscrire un prêt personnel ou à la consommation. Avant de prendre une décision, pensez à bien rembourser le prêt sur la durée prévue.

Comment choisir entre un prêt personnel et un prêt à la consommation en fonction de ses besoins et de sa situation financière ?

Pensez à bien prendre en compte certains critères avant de choisir entre un prêt personnel ou un crédit à la consommation. Pensez à bien choisir le prêt qui vous conviendra le mieux.

Si vous avez besoin d’une somme relativement faible et que vous ne savez pas exactement comment vous allez l’utiliser, optez plutôt pour un prêt personnel. Cela peut être une bonne solution si vous cherchez à financer plusieurs projets différents ou des dépenses imprévues qui surviennent régulièrement dans votre vie quotidienne. Le prêt personnel est aussi une option pertinente si vous n’avez pas les liquidités nécessaires et que la banque refuse votre demande de crédit renouvelable.

Toutefois, si vous avez besoin d’un montant plus conséquent pour réaliser un achat spécifique comme une voiture ou des travaux dans votre logement, par exemple, alors le crédit à la consommation sera plus adapté. Les taux peuvent y être plus intéressants puisqu’ils sont souvent adossés à l’achat lui-même en tant que garantie.

Avant toute souscription, pensez aussi bien sûr aux modalités de remboursement : durée du contrat et mensualités notamment. Vérifiez aussi avec attention les frais annexés tels que ceux relatifs aux assurances emprunteurs qui varient selon chaque dossier mais jouent sur le coût final du crédit.

Prenez toujours garde quand vous contractez un crédit afin d’évaluer correctement vos capacités de remboursement et de ne pas souscrire un prêt qui pourrait mettre en péril votre situation financière au moindre imprévu.

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